Le prêt avance rénovation, prévu par la loi Climat et résilience et garanti par l’Etat, est proposé par deux banques. Il est destiné aux personnes aux revenus modestes qui souhaitent financer des travaux de rénovation énergétique sans devoir rembourser immédiatement.

Qu’est-ce que le « prêt avance rénovation » ?

Voilà une nouvelle corde à l’arc de la rénovation énergétique. Depuis début février 2022, le prêt “Avance Rénovation” est proposé par La Banque Postale et le Crédit Mutuel. Prévu par la loi Climat et résilience de 2021, le dispositif a été mis en place pour servir à la rénovation énergétique des 4,8 millions de “passoires thermiques” françaises (sur un parc de 35 millions de logements). 

Principal avantage : l’emprunteur ne rembourse dans un premier temps que les intérêts. Le reste à charge ne doit être remboursé qu’au moment de la revente du bien ou de sa transmission par héritage. Autre atout pour les personnes de plus de 60 ans : le remboursement des intérêts intervient également lors de la revente ou de la transmission.

Pourquoi ce prêt ? 

Pour rappel, les logements plus énergivores, classés G au Diagnostic de performance énergétique (DPE), seront interdits à la location dès 2023 en l’absence de travaux. Il en sera de même à partir de 2028 pour les appartements et maisons classés F sur le DPE. Il devient donc impératif d’engager des rénovations massives pour éviter les déperditions énergétiques. Le gouvernement propose déjà différentes aides (MaPrimeRenov’) pour encourager ces travaux, mais les ménages les plus précaires  ou âgés ont des difficultés à accéder aux crédits bancaires classiques, ou ne sont pas en capacité de rembourser le « reste à charge ». D’où la mise en place du “prêt avance rénovation”.

Pour qui ? 

Le prêt “Avance Rénovation”est destiné uniquement aux ménages aux revenus modestes, dont les plafonds de ressources ne dépassent pas ceux définis par l’Agence nationale de l’habitat (Anah) : 

  • 19 565€ pour une personne seule (25 714€ en région Ile-de-France)
  • 28 614€ pour un couple (37 739€ en région Ile-de-France) 
  • 40 201€ pour une famille de quatre personnes, deux adultes et deux enfants (52 925€ en Ile-de-France)

Quels sont les montants prêtés ? 

La Banque Postale propose le prêt Avance Rénovation au taux fixe de 2 %, limité à 70 % de la valeur locative du bien avant travaux pour un emprunteur âgé de moins de 60 ans et qui rembourse chaque mois. Par exemple, si votre maison valait 100 000€ à l’achat, vous ne pourrez emprunter que 70 000€ pour faire les travaux de rénovation. Ce montant sera compris entre 25 et 45 % de la valeur du bien avant travaux pour les emprunteurs de plus de 60 ans. De son côté, le Crédit Mutuel propose des prêts plafonnés à 30 000€.

Avec quelles garanties ? 

Pour encourager d’autres établissements bancaires à se lancer dans la commercialisation de ce type de prêt, l’Etat a mis en place une garantie publique sur les sommes empruntées par les souscripteurs, fixée à 75% de la perte éventuellement encourue par la banque.